Individuelle Immobilienfinanzierung

Ihre Baufinanzierung - einfach und flexibel

Egal ob Sie bauen oder kaufen möchten: Wir unterstützen Sie mit regionaler Kompetenz bei der Realisierung Ihre Wohnraums.

Überblick Immobilienfinanzierung

 

  • Die passende Baufinanzierung für Ihren Wohntraum
  • Je höher die Tilgung, desto weniger Sollzinsen zahlen Sie
  • Planungssicherheit
  • Option auf Sondertilgung
  • Staatliche Förderung für Ihre Finanzierung

Immobilienfinanzierung einfach erklärt

Bauen und Kaufen einer Immobilie

Richtig kalkulieren

Wenn Sie eine Immobilie bauen oder kaufen möchten, sollten Sie bei der Finanzierung vor allem auch an die Nebenkosten denken. Die Kosten für Notar, Grundbucheintrag, Grunderwerbsteuer, Umzug und Makler können rund 12 Prozent des Kaufpreises ausmachen. Beim Neubau kommen Erschließungskosten, Baunebenkosten, wie zum Beispiel Versicherungen und Kosten für den Architekten und Außenanlagen (Garten, Garage) hinzu. Eine gebrauchte Immobilie muss vielleicht modernisiert, die alte Wohnung bei Auszug renoviert werden.

Bausteine der Finanzierung

Wir empfehlen bei der Finanzierung einer Immobilie einen Eigenkapitalanteil von 20 Prozent. Dazu zählen zum Beispiel

  • Barvermögen

  • Sparguthaben

  • Bausparverträge

  • Lebensversicherungen

  • Eigenleistungen

Schätzen Sie die Eigenleistungen realistisch ein, damit Ihre Finanzierung nicht ins Wanken gerät.

Finanzierung Immobilienerwerb

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, empfehlen wir vor Ihrem persönlichen Beratungsgespräch den „Finanzierungsrechner Immobilienerwerb“ zu nutzen. Dadurch erhalten Sie einen ersten Eindruck, mit welchen Kosten zu rechnen ist und wie hoch Ihre monatliche Rate sein könnte.

Finanzierung Neubau

Beim Wunsch des Hausbaus können Sie vor Ihrem persönlichen Beratungsgespräch den „Finanzierungsrechner Neubau“ nutzen, um sich ein Bild davon zu verschaffen, welche Kosten für die Errichtung einer Immobilie auf Sie zukommen können.

Anschlussfinanzierung

Sie besitzen bereits eine Immobilienfinanzierung und benötigen eine Anschlussfinanzierung bzw. Sie möchten auch in Zukunft vom günstigen Zinsniveau bei Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung profitieren. Mit einem Forwarddarlehen schützen Sie sich vor steigenden Sollzinsen und haben eine Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung. Der „Finanzierungsrechner Anschlussfinanzierung“ bietet Ihnen die Möglichkeit, sich vor einem persönlichen Gespräch einen Eindruck von einer möglichen Anschlussfinanzierung zu machen.

Förderung von Wohneigentum

Wer in die eigenen vier Wände investiert, wird vom Staat unterstützt. Finden Sie die Förderung, die zu Ihnen passt.

Beratung

Sie suchen nach einer privaten Baufinanzierung oder einer Finanzierung für Ihr Renovierungsvorhaben und möchten von Baufinanzierungsspezialisten beraten werden? Dann sind Sie bei uns an der richtigen Stelle. Finden Sie hier Ihren persönlichen Berater. Sie können Sich auch gerne an unsere DigitalFiliale wenden, welche Sie dann mit Ihrem Baufinanzierungsspezialisten in Verbindung setzt.

Häufig gestellte Fragen:

Welche zusätzlichen Kosten können entstehen?

Sollten Sie die Auszahlung des Darlehens zu einem späteren Zeitpunkt als vereinbart benötigen, fallen Bereitstellungszinsen an.

Fallen Grundbuchkosten oder Notarkosten an?

Bei Umschuldung oder Ablösung des Darlehens können Grundbuch- oder Notarkosten anteilig in Höhe der benötigten Grundschuld anfallen.

Was muss ich über Zinsbindung wissen?

Bei Baufinanzierungen wird mit dem Kreditgeber ein fester Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit vereinbart. Diese Laufzeit nennt sich Zinsbindungsdauer. Wenn der Baukredit nach dieser Laufzeit noch nicht getilgt ist, entsteht ein sogenanntes Restdarlehen. Hierfür müssen Sie eine neue Vereinbarung treffen, da die Zinsbindung abgelaufen ist.

In der Regel beträgt die Zinsbindungsdauer zehn bis 15 Jahre. Allerdings sind nur die wenigsten Hauskredite nach dieser Zeit vollständig getilgt. In Zeiten niedriger Zinsen kann es deshalb sinnvoll sein, sich schon bei Abschluss des ersten Kredits mit dem Abschluss eines Bausparvertrages niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn niemand kann voraussagen, wie sich Zinsen in einem Zeitraum von zehn Jahren entwickeln.

Worauf muss ich bei der Besichtigung einer Immobilie achten?

Besichtigen Sie nach Plan:

  • Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
  • Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
  • Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
  • Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
  • Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.